Desenrola 3.0: governo prevê gastar R$ 15 bi para perdoar 90% das dívidas

O governo federal anunciou nesta sexta-feira (25.set.2026) o Desenrola 3.0, nova fase do programa de renegociação de dívidas. Segundo o Ministério do Planejamento e Orçamento, o custo pode chegar a R$ 15 bilhões, mas o valor exato será definido em leilão previsto para novembro, conforme o ministro Bruno Moretti.

A proposta prevê que a União compre carteiras de crédito das instituições financeiras. O universo de débitos elegíveis é estimado em R$ 300 bilhões, com expectativa de alcançar R$ 150 bilhões. A intenção é perdoar ao menos 90% do valor de cada dívida. Podem ser incluídos débitos de cartão de crédito (rotativo e parcelado) e crédito pessoal sem consignação, com atraso entre 2 e 4,5 anos.

O programa terá impacto primário nas contas públicas e estará sujeito às regras fiscais vigentes, sem exceção. Os recursos serão incorporados aos projetos de Lei Orçamentária Anual de 2027 e 2028. A execução poderá ficar a cargo de instituição financeira federal ou do Tesouro Nacional.

Para a advocacia, especialmente a que atua com direito do consumidor, o programa pode gerar impactos práticos na renegociação de dívidas de clientes. O modelo difere das edições anteriores: em vez de o devedor procurar individualmente uma instituição financeira, o governo compra as carteiras e promove o perdão mínimo de 90% do valor devido. Os critérios operacionais do leilão e a forma de liquidação dos débitos dependerão da regulamentação.

Durante o anúncio, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva afirmou que o Desenrola 3.0 “é melhor do que os outros Desenrolas” e que, agora, “é o governo que vai comprar dívida e vai acertar a vida das pessoas”. A declaração foi feita em cerimônia oficial.